Consejos de ahorro para tu jubilación

Cómo Empezar a Ahorrar para tu Jubilación en Chile: Guía Paso a Paso

¿Alguna vez has pensado en cómo será tu vida cuando dejes de trabajar? En Chile, donde la esperanza de vida supera los 80 años, planificar tu jubilación no es un lujo, sino una necesidad. Pero no te preocupes, empezar a ahorrar para este momento es más sencillo de lo que crees. Aquí te explicamos cómo dar los primeros pasos, incluso si recién comienzas tu vida laboral o sientes que llegaste "tarde" al ahorro.

Entiendamos cómo funcionan las pensiones en Chile

Lo primero que debemos comprender es cómo funciona el sistema previsional en nuestro país. Todos los trabajadores dependientes aportan mensualmente un 10% de su sueldo a una AFP. Este dinero no desaparece, sino que se invierte en lo que llamamos "multifondos", que son básicamente diferentes tipos de inversiones con distintos niveles de riesgo.

El problema que muchos chilenos descubren demasiado tarde es que este 10% obligatorio rara vez alcanza para mantener nuestro nivel de vida cuando dejemos de trabajar. Por eso es tan importante complementarlo con otros ahorros. La buena noticia es que nunca es demasiado tarde para empezar a mejorar nuestra situación previsional.

Calculando Nuestras Necesidades Futuras

Un buen ejercicio es sentarnos a pensar qué tipo de jubilación aspiramos tener. ¿Queremos mantener nuestro nivel de vida actual? ¿Aspiramos a viajar más? ¿O simplemente cubrir las necesidades básicas?

Para hacernos una idea más concreta, podemos usar los simuladores que ofrecede la Superintendencia de Pensiones para proyectar tu futura pensión.

Estas herramientas nos permiten proyectar cuánto recibiríamos si seguimos cotizando como hasta ahora, y nos ayudan a visualizar las brechas que necesitamos cubrir.

Optimizando Nuestros Aportes Obligatorios

Si eres trabajador dependiente, ya estás ahorrando ese 10% en tu AFP. Pero hay formas de hacer que este dinero trabaje mejor para nosotros. Una de las decisiones más importantes es elegir correctamente nuestro multifondo.

Para las personas más jóvenes, menores de 40 años, los fondos A o B suelen ser más adecuados porque, aunque tienen mayor riesgo, también ofrecen mayor potencial de crecimiento a largo plazo. A medida que nos acercamos a la edad de jubilación, entre los 40 y 55 años, lo recomendable es optar por fondos más balanceados como el B o C. Y cuando estamos a pocos años de jubilarnos, los fondos D o E nos ofrecen mayor seguridad para proteger lo acumulado.

El Poder del Ahorro Voluntario

Aquí es donde realmente podemos marcar la diferencia. El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es una de las mejores herramientas que tenemos los chilenos para mejorar nuestra futura pensión. Lo maravilloso del APV es que no sólo nos ayuda a acumular más para la jubilación, sino que además nos permite descontar impuestos.

Ventajas:

• Descuenta impuestos (15% de lo ahorrado hasta 600 UF anuales).
• Puede usarse antes de jubilar para vivienda o educación.
• Dónde abrirlo: En tu AFP, bancos o compañías de seguros.

Imagina esto: si comienzas a ahorrar 50.000 mensuales en un APV desde los 30 años, podrías acumular cerca de cerca de 200 millones adicionales para tu jubilación, considerando una rentabilidad histórica moderada. Y lo mejor es que este dinero no está "encerrado" hasta la jubilación - en ciertos casos podemos usarlo antes para comprar vivienda o financiar educación.

Ordenando Nuestras Finanzas Personales

Antes de aumentar nuestros ahorros, es fundamental poner orden en nuestras finanzas diarias. Pagar deudas, especialmente aquellas con altos intereses como las tarjetas de crédito, debería ser una prioridad. Crear un presupuesto realista nos ayuda a identificar en qué podemos ajustarnos para destinar más recursos al ahorro.

Una técnica muy efectiva es automatizar nuestros ahorros. Configurar una transferencia automática el mismo día que recibimos nuestro sueldo nos ayuda a "no sentir" ese dinero y acostumbrarnos a vivir con el resto. Hay varias aplicaciones móviles que pueden ayudarnos a llevar un mejor control de nuestros gastos e ingresos.

El Hábito de la Revisión Anual

Planificar nuestra jubilación no es algo que hacemos una vez y olvidamos. Es importante revisar al menos una vez al año cómo van nuestros ahorros, si necesitamos ajustar nuestro perfil de riesgo, o si podemos aumentar nuestros aportes voluntarios. Cada aumento de sueldo, cada cambio laboral, es una oportunidad para mejorar nuestro plan de ahorro.

¿Ya revisaste en qué multifondo estás actualmente? ¿Has considerado hablar con un ejecutivo de tu AFP sobre las opciones de APV? Tu yo del futuro te lo agradecerá infinitamente por estas decisiones que tomas hoy.